Estateguru – Test und Erfahrungen
Estateguru ist eine in den drei baltischen Staaten Estland, Lettland und Litauen, aber auch in Großbritannien ansässige Crowdinvesting- und Crowdlending-Plattform (P2P, P2B), bei der Anleger in private Immobilienkredite investieren können. Investitionen sind bereits ab 50 € möglich. Die angebotenen Zinsen liegen bei 8 % bis über 12 % jährlich.
Das ist einerseits angesichts derzeit historisch niedriger Zinsen attraktiv, aber andererseits auch dem Risiko angemessen. Die Immobilienkredite werden überwiegend an Privatpersonen und Firmen in den drei baltischen Staaten, aber auch in Spanien und Finnland vergeben.
Wir haben uns das Angebot genauer angesehen. Den Testbericht lesen Sie hier.
Die wichtigsten Fakten zu Estateguru
Folgende Vorteile hat EstateGuru für Anleger:
Name des Unternehmens: Estateguru OÜ
Webseite: www.estateguru.co
Sitz des Unternehmens: Tallin, Estland, Dependancen in Riga, Vilnius, London
Gründung: 2014
Regulierung: keine
Produkte: Crowdinvesting in private ab 50 €, Crowdlending
Laufzeiten: 12 bis 60 Monate
Verzinsung: 8 % bis über 12 % jährlich
Gebühren: keine
Zweitmarkt: nein, keine Rückkaufgarantie
Was bietet Estateguru konkret an?
Über Estateguru können Anleger in private Immobilienkredite investieren. Die Kreditvergaben erfolgen hauptsächlich im baltischen Raum. Es handelt sich dabei um Ankaufskredite für Immobilien, Überbrückungskredite für Projektentwicklungen von Bauträgern, aber auch um Beleihungen bestehender Objekte.
Die Kredite sind mit den Immobilien besichert. Die Zinsen für die einzelnen Kreditvergaben richten sich nach der Risikoklassifizierung der Objekte und der Kreditnehmer und können zwischen 8 % und deutlich über 12 % betragen. Investitionen sind ab 50 € möglich. Bei Anlagen über 10.000 € müssen gegebenenfalls Nachweise über die Herkunft des Geldes eingebracht werden.
Die Laufzeiten der Investments können zwischen 12 und 60 Monaten gewählt werden, wobei Wiederanlagen möglich sind. Anleger haben die Möglichkeit die Autoinvest-Funktion zu nutzen. Damit kann die Investitionssumme auf viele verschiedene Kredite verteilt und auch wieder angelegt werden.
Außerdem können die Länder für Kreditvergaben, Risikoklassifizierungen und entsprechend auch die gewünschten Verzinsungen eingestellt werden. Zu beachten ist, dass bei Zahlungsverzögerungen oder Kreditausfällen keine Buyback-Garantie angeboten wird. Bei einer effektiven Zahlungsstörung ist, durch die Besicherung der Kredite mit den Immobilien, jedoch nicht unbedingt von einem Totalverlust auszugehen.
Fakten zum bisherigen Kreditportfolio
Insgesamt wurden bislang 131 Millionen Euro für 863 Immobilien verliehen. Die durchschnittliche Kredithöhe beträgt knapp 152 Tausend Euro wobei durchschnittlich 58 % des Immobilienwertes beliehen wurden. Die durchschnittliche Laufzeit ausgereichten Kredite liegt bei 14,3 Monaten.
Die durchschnittliche Verzinsung lag bislang bei 12,16 % p.a., wobei insgesamt 8,53 Millionen Euro Zinsen überwiesen wurden. Die Ausleihungen erfolgten bislang zu 68,6 % in Estland, 17,6 % in Lettland, 12,8 % in Estland zu knapp 1 % in Finnland sowie für einen Kredit in Spanien. Dabei handelt es sich zu 50 % um Kreditvergaben in Wohnobjekte, 25,88 % für Grundstücke und für 21 % Gewerbeimmobilien.
Der Anteil der Kreditvergaben als private Businesskredite beträgt knapp 26 %. Bauträgermaßnahmen wurden mit 18 % des Anlagevolumens finanziert. Der überwiegende Anteil der Darlehen sind Bridge-Loans mit kurzer Laufzeit, die in der Regel abgelöst werden, wenn eine andere Bank für die Finanzierung gefunden wurde oder die Auszahlung zugesagter Kredite nach Baufertigstellung erfolgt.
Die Quote für verspätete Kreditrückzahlungen beziehungsweise Zahlungsstörungen liegt nach Angaben von Estateguru bei insgesamt 6,8 %, wobei 2,4 % davon als „Default“ einzustufen sind. Von den Gesamtinvestitionen wurden aktuell 42,6 % zurückgezahlt. Die Totalausfälle liegen bei 0,00 %, was der Besicherung durch die Immobilien zu verdanken ist.
Gebühren bei Estate Guru
Für Anleger sind Investments in Immobilienkredite über Estateguru gebührenfrei. Die Provisionen und Gebühren für die Kreditvermittlung über die Plattform sind von den Kreditnehmern zu tragen und üblicherweise in den Zinszahlungen eingepreist. Das bedeutet, dass Kreditnehmer gegenüber der Verzinsung der Anleger einen wesentlich höheren Zinssatz entrichten müssen.
Wer steckt hinter Estateguru?
Estateguru ist eine Marke der gleichnamigen Estateguru OÜ. Die Unternehmensform OÜ ist das estnische Pendant einer Limited, also eines Unternehmens mit beschränkter Haftung. Das Unternehmen wurde 2014 durch Marek Pärtel und Marko Arro gegründet, die bis heute als CEO und CFO in dem Unternehmen aktiv sind.
Beide verfügen über einen in Business Administration und langjährige Erfahrungen in der Immobilienkreditvergabe bei Banken beziehungsweise im Immobiliengeschäft bei Development-Unternehmen.
Bei Estateguru handelt es sich um ein Startup (Fintech), das mehrere Finanzierungsrunden bei Acceleratoren, Seed- und Venture-Kapitalgebern durchlaufen hat. Das Unternehmen ist also in gewisser Weise auf ein stetiges Wachstum angewiesen. Es ist daher zu erwarten, dass sich die Kreditvergaben in Zukunft auch auf weitere europäische Länder erstrecken werden.
Regulierung und Sicherheit
Die Kreditvergaben bei Real Estateguru fallen gemäß den einschlägigen Vorschriften nicht unter genehmigungspflichtige Geschäfte der zuständigen estnischen Aufsichtsbehörde. Insoweit handelt es sich bei Estateguru um einen unregulierten Anbieter. Estateguru stellt selbst nur seine Plattform zur Verfügung und betätigt sich als Kreditvermittler.
Aktuell gibt es jedoch in Estland Gesetzesinitiativen, dass Schwarm-Finanzierungsunternehmen wie Estateguru zukünftig eine Genehmigung der Aufsichtsbehörde beantragen müssen und somit einer Regulierung unterfallen würden.
Ob die Transaktionen der Anleger und Kreditnehmer bei Estateguru vollständig separat vom eigenen Vermögen bei Banken abgewickelt werden, lässt sich an dieser Stelle nicht nachvollziehen. Im Insolvenzfall von Estateguru wäre es jedenfalls problematisch, wenn die Gelder das Unternehmen durchlaufen würden.
Es gibt jedoch keinerlei Anzeichen für ein unseriöses Geschäftsgebaren. Im Gegenteil, Estateguru wurde als Invest-Parter bei der LHV Bank sowie bei der Bank of Lithuania gelistet.
Kontakt
E-Mail: info@estateguru.co
Telefon: 00372 6412 777
Postanschrift:
Estateguru OÜ Headquarter
Tartu mnt 10/Pääsukese 2
Tallin 10145
Estland
Kontoeröffnung bei Estateguru
Investoren, die ein Konto bei Estateguru eröffnen wollen, müssen sich zunächst auf der Webseite unter dem Menüpunkt „Investieren“ registrieren. Hierzu müssen die persönlichen Daten eingegeben werden. Anschließend erhalten sie eine E-Mail, die einen Bestätigungslink enthält.
Hiernach müssen Investoren den allgemeinen Geschäftsbedingungen zustimmen und ein Formular ausfüllen, in dem sie mitteilen, welche Erfahrungen bislang bei der Geldanlage bestehen. In der Risikobelehrung wird eindeutig und transparent darauf hingewiesen, dass die Anlage bei Estateguru risikobehaftet ist und zu einem Verlust führen kann.
Im nächsten Schritt muss ein Upload eines Scans des Personalausweises oder Reisepasses vorgenommen werden. Gegebenenfalls ist auch eine Verbrauchsrechnung erforderlich, aus der der aktuelle Wohnsitz des Investors hervorgeht.
Ist die Regulierung abgeschlossen, können Anleger Geld überweisen und in Projekte investieren. Die Überweisung muss zwingend über eine SEPA-Banküberweisung erfolgen. Auf das hierfür genutzte Konto werden später auch die Rückzahlungen inklusive der gezahlten Zinsen überwiesen.
Fazit
Estateguru ist eine 2014 in Estland gegründete P2P- beziehungsweise P2B-Kreditplattform, bei der Anleger in Immobilienprojekte privater Kunden (Privatleute und Firmen) investieren können. Anlagen sind ab 50 € möglich wobei die Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monate betragen. Die Kreditvergaben erfolgen bislang hauptsächlich im baltischen Raum. Eine Autoinvest-Funktion zur Streuung der Investitionen sowie für Wiederanlagen sind möglich.
Die Verzinsung für Investoren liegt je nach Risiko zwischen 8 % und über 12 %. Die Kreditausfallrate beträgt aktuell 2,4 %. Das Volumen verspäteter Zahlung bei 4,4 %. Es gibt keinen Zweitmarkt und keine Buyback-Garantie für Anlagen. Positiv ist jedoch die Absicherung der Darlehen durch die Immobilien. Die Verzinsung ist dem Risiko angemessen. Der Anbieter wird als seriös eingestuft.