Monatlich, neben Deinem regulären Einkommen, noch einen kräftigen zusätzlichen Finanzfluss als passives Einkommen auf Dein Konto zu erhalten, ohne viel dafür tun zu müssen – das muss nicht ein Traum bleiben. Eine monatliche Dividende macht das möglich. Es gibt jedoch ein paar Dinge zu beachten.

Wann werden in Deutschland Dividenden ausbezahlt?

Deutsche Aktiengesellschaften zahlen fast immer nur einmal im Jahr Dividenden aus. Die Höhe der Dividenden richtet sich jedoch nach dem Gewinn, dem Geschäftsverlauf, geplanten Investitionen und den Prognosen für die weitere Unternehmensentwicklung.

Die Dividendenzahlung erfolgt in den meisten Fällen auch unabhängig von der Aktienkursentwicklung, es sei den das Unternehmen hat grundsätzliche finanzielle Probleme, die auch für einen Verfall des Aktienkurses verantwortlich sind.

Eine einmalige Ausschüttung im Jahr ist jedoch nicht so spannend wie eine monatliche Zahlung. Du solltest also, wenn Du an mehrfachen und im besten Fall monatlichen Dividendenzahlungen interessiert bist, also nach Aktien schauen, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten Dividenden ausschütten.

Bei Vorzugsaktien wird in der Regel eine höhere Dividende gezahlt als bei Stammaktien. Dafür müssen Anleger in Verzugsaktien jedoch Einschränkungen bei den Stimmrechten in Kauf nehmen.

Wenn Du zusätzlich in US-Aktien investierst, kannst Du nach direkt nach Papieren suchen, die monatlich, vierteljährlich oder halbjährlich Ausschüttungen vornehmen, die so einen stabilen Zahlungsfluss über das ganze Jahr gewährleisten können.

Monatliche Dividende mit REITs

REITs (Real-Estate-Investment-Trusts), also Immobilienaktiengesellschaften zahlen vielfach Dividenden aus. Statistisch gesehen fallen diese wegen der guten Entwicklungen auf den Immobilienmärkten sogar relativ hoch aus. REITs verdienen ihr Geld hauptsächlich mit Vermietung und Verpachtung von Immobilien, durch Wertsteigerungen im Immobilienhandel, Margen im Bauträgergeschäft, aber auch mit Investments in Immobilienunternehmen oder Hypothekendarlehen. Es gibt viele US-amerikanische Immobilien-Aktien, die monatlich eine Dividende auszahlen, was allerdings für eine etwas komplizierte Steuererklärung sorgen kann. Aber auch in Deutschland gibt es REITs, die steuerlich wie ganz normale Aktien behandelt werden. Eine deutsche Immobilie-Aktie ist die Hamborner Reit AG.

Hamborner Reit AG

(WKN 601300 | ISIN DE0006013006 | XETRA: HAB)

Das Unternehmen mit dem bundesweit gestreutem Immobilienportfolio existiert seit 1973. Dividendenauszahlung ist stabil, zurzeit bei sagenhaften 5 %, und findet jedes Jahr unterschiedlich in April, Mai oder Juni statt.

Hamborner Reit AG (07/2019)

Weil der Kurs seit Jahren nur geringfügig schwankt, kann man sich hier gut mit bestimmten Optionsstrategien absichern.

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Monatliche Dividende mit ETFs

ETFs sind normalerweise so angelegt, dass sie einen Index wie den DAX oder den EuroStoxx 50 nachbilden. Hierzu können sie die Aktien physisch kaufen oder den Index mit Derivaten nachbilden.

Werden Dividendenaktien durch den ETF gekauft erhält der ETF die entsprechenden Dividendenzahlungen auf sein Cash Konto. Je nachdem, ob es sich um einen ausschüttenden ETF handelt oder nicht, können sich so auch die Anleger über regelmäßige Dividendenzahlungen zusätzlich zur potenziellen Wertsteigerung der ETF-Anteile freuen.

Beispiele für ausschüttende Dividenden ETFs auf deutsche Aktien sind der iShares DivDax UCITS ETF (DE) und der Deka DAXpus Maximum Dividend UCITS ETF. Wann die Ausschüttungen erfolgen ist jedes Jahr unterschiedlich.

iShares DivDax UCITS ETF (07/2019)

Der iShares DivDax UCITS ETF (DE) (XETRA: EXSB) konnte zum Beispiel in den letzten 10 Jahren mit einer Performance, also einer Wertsteigerung und Dividendenausschüttungen von satten 163 % punkten.

Was sollte beim Kauf von Dividendenaktien beachtet werden?

Grundsätzlich solltest Du Dir die Mühe machen und Dir die Unternehmen vor dem Kauf genauer ansehen. Gute Chancen für eine Wertsteigerung hast Du beispielsweise mit sogenannten Value Aktien, die als unterbewertet gelten. Das bedeutet, dass der aktuelle Aktienkurs unter dem inneren Wert, also dem tatsächlichen Unternehmenswert bezogen auf eine Aktie liegt.

Je größer die Differenz ist, umso besser stehen die Chancen, dass der Aktienkurs über kurz oder lang ansteigt und sich dem inneren Wert annähert.

Voraussetzung ist natürlich, dass es sich um ein insgesamt finanziell gut aufgestelltes Unternehmen mit marktfähigen Produkten handelt, die auch in Zukunft nachgefragt sind.

Zum Identifizieren von Value Aktien nutzen Profis in der Regel die Fundamentalanalyse, mit der die Unternehmensdaten, aber auch die Branche, Produkte und das Management unter die Lupe genommen werden. Informationen und Empfehlungen zu unterbewerteten Unternehmen erhältst Du beispielsweise in einer Vielzahl von Börsenbriefen und über Analysteneinschätzungen.

Steuern auf monatlichen Dividenden

Mit jeder Dividendenausschüttung werden Steuern fällig, die bereits vom jeweiligen Unternehmen einbehalten und abzuführen sind. In Deutschland gilt die pauschale Versteuerung in Höhe von 25 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag. Die gezahlten Steuern können jedoch im Rahmen der Steuererklärung mit dem individuellen Steuersatz über alle Einkünfte verrechnet werden. Bei US-Aktien fallen Steuern in Höhe von 30 % als Quellensteuer an, wobei man auf Antrag ein Teil ausgleichen kann.

Die Steuerlast kann nach wie vor auf die gesamten Einnahmen und Verlusten und dem damit verbundenen individuellen Steuersatz verrechnet werden. Bei ETFs gilt dagegen die reduzierte Steuer von 15 %, die auf deutsche Aktien in ausländischen Fonds berechnet wird. Diese kann nicht mehr verrechnet werden. Die Steuer für die monatliche Dividende wird von der Bank einbehalten und abgeführt.

Die Erwähnung der Aktien ist rein informativ und sollte nicht als Empfehlung verstanden werden.

Du möchtest in den Börsenhandel einsteigen, hast aber noch keinen genauen Plan, wie Du anfangen sollst? Halb so schlimm! So geht es den meisten Tradern, die mit dem Börsenhandel starten. Selbst erfahrene Profis haben einmal bei null angefangen. Um eine grobe Übersicht zu erlangen, kannst Du in Deutschland vor dem Handelsbeginn einen Börsenführerschein machen.

Der Börsenführerschein wird von den Börsenvereinen an den deutschen Hochschulen (BVH) angeboten. Er umfasst vier Vorträge mit möglichen Erweiterungen sowie einen anschließenden Test mit etwa 40 Prüfungsfragen.

In den Kursen werden grundlegendes Wissen zu den Börsen, verschiedenen Anlageprodukten und zur Vermögensbildung vermittelt. Die Kurse werden als Präsenz- oder als Onlinekurse offeriert. Du kannst den Börsenführerschein also auch bequem zu Hause auf dem Sofa machen.

Der Börsenführerschein ist natürlich keine Pflicht für den Börsenhandel. Du kannst Dir Dein Börsenwissen auch im Selbststudium erwerben. Der Führerschein bietet Dir jedoch Wissensvermittlung in strukturierter Form und es ist kostenlos. Somit eignet er sich gut für Schüler und Studenten. Außerdem kann man ihn bei einem Arbeitgeber in der Finanzbranche vorlegen. Es können lediglich bei den Präsenzveranstaltungen kleine Gebühren als Beitrag zur Kostendeckung in Höhe von etwa 15 € erhoben werden.

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Welche Inhalte werden beim Börsenführerschein vermittelt?

Der Börsenführerschein bezieht sich auf sechs wesentliche Themenbereiche in vier Seminaren:

• Börse, Kapitalmarkt und Handel
• Aktien, Renten und Fonds
• Optionen und Zertifikate
• Anlagephilosophien und Börsenpsychologie
• Vertiefung zu Derivaten
• Portfoliotheorie

Börse, Kapitalmarkt und Handel

Hier geht es um geschichtliche Anfänge der Börse, die heutigen Organisationsformen und um die Preisbildungsmechanismen. Darüber hinaus werden historische Crashes und Krisen sowie die Auswirkungen von spekulativen Übertreibungen besprochen.

Aktien, Renten und Fonds

In diesem Themenblock wird geklärt, welche Aktiengattungen, Anleihen und Fondstypen es gibt und welche Rechte und Pflichten sich für Anleger jeweils ergeben. Darüber hinaus wird ein Überblick zu Ratings und Gebühren im Börsenhandel gegeben.

Optionen und Zertifikate

In diesem block wird eine Einführung in das Thema Optionen sowie den Handel mit Derivaten gegeben. Darüber hinaus werden die speziellen Risiken und Chancen dargestellt.

Anlagephilosophien und Börsenpsychologie

in diesem Abschnitt werden verschiedenen Strategien und Instrumente beim Börsenhandel besprochen. Thema sind zum Beispiel die technische Chartanalyse mit ihren Indikatoren, die Fundamentalanalyse, das Value Investing, Unternehmensbewertung sowie psychologische Fallstricke beim Börsenhandel.

Vertiefung zu Derivaten

Der Block bietet eine Vertiefung zum Thema Options- und Futures-Handel. Es werden verschiedene Options- und Hedging-Strategien vorgestellt. Ergänzend werden Verbriefungen behandelt.

Portfoliotheorie

Die Portfoliotheorie bezieht sich auf das Thema Risikominderung durch Diversifikation und den Zusammenhang zwischen Rendite und Risiko anhand des Capital Asset Pricing Modells.

Wann und wo finden Präsenz- oder Online-Seminare statt?

Die Seminare werden in fast allen Städten angeboten, in denen Wirtschaftswissenschaften an Universitäten oder Fachhochschulen gelehrt werden. Zuständig sind die jeweiligen Börsenvereine, die im Dachverband der BVH organisiert sind. Die Termine können dort telefonisch erfragt werden. Die Onlinekurse finden nach Anmeldung über die Webseite des BVH statt.

Es handelt sich um Abendseminare, die normalerweise um 19.00 Uhr beginnen und jeweils etwa 100 Minuten dauern. Die aktuellen Termine werden auf der Webseite bekannt gegeben. Dort werden auch die Moderatoren und Referenten vorgestellt.

Investmentgesellschaften nutzen oder selbst Hand anlegen? Beim Thema Geld streiten sich die Geister. Einerseits machen es günstige Online Broker Anlegern heute leicht, selbst ein Portfolio mit Wertpapieren zusammenzustellen. Andererseits hat nicht jeder die Zeit und den Nerv sich nach der Arbeit auch noch um die Finanzen zu kümmern und vertraut daher sein Geld lieber einer Kapitalanlagegesellschaft an. Hier erfährst Du die Vor- und Nachteile beider Möglichkeiten und worauf zu achten ist.

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Stand der Tabelle / Letztes Update: 15.11.2024

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Welche Vorteile und Nachteile haben Investmentgesellschaften?

Aktiv verwaltete Aktienfonds haben den Vorteil, dass sie in viele verschiedene Aktien anlegen und daher eine gute Risikomischung aufweisen. Selbst wenn es mit einer Aktie mal nicht so gut läuft, können die anderen Aktien im Portfolio den Verlust teilweise auffangen. Bekannte Fondsgesellschaften sind zum Beispiel Fidelity, Aquila Capital oder DWS.

Wenn Du Dich für einen Fondssparplan entscheidest, kannst Du auch die staatliche Sparzulage in Anspruch nehmen. Viele Fonds verlangen jedoch Ausgabeaufschläge und Managementgebühren, die erheblich auf die Rendite drücken.

Genauso wenig ist garantiert, dass sich ein Fonds immer gut entwickelt. Auch Fondsmanager können sich gewaltig irren. In Krisenzeiten können Aktienfonds stark an Wert verlieren. Jedoch zeigt sich auch, dass sich die Aktienmärkte relativ schnell nach einer Krise wieder erholen. Gegenüber festverzinslichen Sparformen wie Tages- oder Festgeld bieten Aktien immer noch die bessere Performance.

Investmentgesellschaften – Vorsicht bei Spezialfonds!

Kleinere Investmentfirmen wie Immobilienfonds, Windparkfonds oder Schiffsfonds, die von den unterschiedlichsten Investmentunternehmen aufgelegt werden, beinhalten oft ein sehr großes Risiko. Sie eignen sich daher meist nicht für Privatanleger. Das Problem ist, dass sie in der Regel lange Laufzeiten haben und die Anteile nicht so einfach zurückgegeben werden können, wenn es mit der Investition nicht so gut läuft. Hohe Gebühren für den Vertrieb und oft auch versteckte Risiken beinhalten. Hinzu kommt, dass es sich meist um unregulierte Anbieter handelt, die nicht selten auch ein dubioses Geschäftsgebaren an den Tag legen.

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Was ist für Privatanleger die günstigere Wahl?

Im Vergleich zu einer Vermögensverwaltung sind ETFs (Exchange Traded Funds) oft wesentlich günstiger. Der Grund ist, dass es sich um passiv gemanagte Fonds handelt, die in der Regel computergestützt einen Index wie den Dax oder den Euro Stoxx 500 nachbilden. Es wird also kein teures Management benötigt. Allerdings sind die Renditen von ETFs auch begrenzt.

Sie schneiden immer nur so gut ab wie der Markt. In den vergangenen Jahren lieferten ETFs wie der iShares MSCI WORLD mit wenigen Ausnahmen jedoch gute Ergebnisse ab, oft sogar besser als mancher Aktienfonds. Auch nachhaltige Geldanlagen sind inzwischen mit ETFs gut möglich.

Da sich ETFs fast eins zu eins wie der Markt verhalten, ist das Risiko, dass die Kurse genau dann an Wert verlieren, wenn das Geld benötigt wird. Niemand kann beispielsweise sagen, wo die Kurse in zehn Jahren stehen. Wenn Du Dich für ETFs interessierst, solltest Du in jedem Fall langfristig denken, beispielsweise über eine Anlage über sieben oder zehn Jahre.

Selbst investieren – mit dem richtigen Online Broker ist das einfach

Nie war es so einfach, selbst ein Aktien- oder Wertpapier-Portfolio aufzubauen. Niemand muss heute mehr zu einem teuren Vermögens- oder Bankberater gehen, wenn er sein Geld beispielsweise in Aktien anlegen will. Die Online Broker sind sehr viel günstiger. Eine Aktienorder kann beispielsweise schon für etwa fünf Euro aufgegeben werden. Neben Aktien können auch ETFs, Optionen, Währungen oder CFDs gehandelt werden.

Wenn Du die Geldanlage selbst in die Hand nehmen möchtest, solltest Du jedoch etwas Zeit mitbringen und Dich mit den Märkten und Unternehmen beschäftigen. Geeignet für die Anlage sind zum Beispiel Value- und Dividendenaktien. Mit Optionen und einer Optionsstrategie kannst Du mit kleinen Einsätzen und bei begrenztem Risiko auf steigende oder fallende Kurse spekulieren. Für Investoren die keine Zeit haben, gibt es inzwischen auch CopyPortfolios, die automatisch Investments von Profi-Trader kopieren. Der Vorteil dabei ist, dass man jederzeit diese Funktion deaktivieren kann.

Ein Nachteil beim selbst investieren ist, dass man oft keine so gute Risikomischung im Portfolio wie bei ETFs hinbekommt. Grundsätzlich solltest Du Dir auch über Deine Ziele im Klaren sein. Die Frage ist, was Du mit der Geldanlage erreichen möchtest. Dabei solltest Du realistisch bleiben und den Vermögensaufbau eher langfristig angehen.

Das Platzieren von Orders mit einer gewissen Risikoabsicherung sollte außerdem geübt werden. Viele Online Broker bieten hierfür ein kostenloses Demo-Konto an, mit dem Du erst einmal alles in Ruhe ausprobieren kannst, ohne gleich eigenes Geld einsetzen zu müssen.

Wenn Du Dich bei einem Online Broker anmeldest, solltest Du darauf achten, dass dieser eine Regulierung innerhalb der Europäischen Union besitzt und ihm ein guter Ruf vorauseilt.