Kredit von privat – vielfältige Möglichkeiten, oft auch ohne Schufa

Wenn es darum geht, einen Kredit aufzunehmen, denken viele zuerst an Banken, die traditionell Kredite vergeben. Das kann die Hausbank sein, bei dem der Kreditnehmer ein Girokonto hat oder auch eine Online-Bank. Dabei gibt jedoch viele verschiedene Möglichkeiten einen Kredit zu bekommen. Eine davon ist ein Kredit von Privat. Kredit von Privat ist jedoch nur ein Sammelbegriff. Wer Geld benötigt, kann sich Geld bei der Familie, bei Freunden oder Bekannten leihen.

Es ist auch möglich zu privaten Geldverleihern zu gehen. Doch nicht alle davon sind seriös. Darüber hinaus können Kreditsuchende einen Kredit über private Anleger zum Beispiel auf einem Online-Kreditmarktplatz erhalten.

Allen Möglichkeiten für einen Kredit von privat ist gemein, dass keine Bank zwischengeschaltet ist. Doch was ist von den einzelnen Möglichkeiten für die Kreditaufnahme von privat zu halten? Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und was sonst noch zu berücksichtigen ist, lesen Sie hier.

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Stand der Tabelle / Letztes Update: 26.11.2024

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Kredit von Privat – Familie, Freunden oder Bekannten

Wer schnell Mal eine kleine Summe zum Überbrücken benötigt und vielleicht keinen Dispokredit hat, für den sind oft die Familie, Freunde oder Bekannte der erste Ansprechpartner. Alles läuft hier in der Regel recht informell ab. Die Rückzahlungsmodalitäten können frei vereinbart werden. Manchmal kann auch der Arbeitgeber mit einem kleinen Vorschuss weiterhelfen, wenn Not am Mann ist. Doch nicht jedem stehen diese Möglichkeiten offen. Dann ist guter Rat gefragt, zumal wenn auch die Hausbank keinen Kredit gewährt.

Kredit von Privat – privaten Geldverleihern

Oftmals finden sich in den Anzeigeseiten der Tageszeitungen Angebote von privaten Geldverleihern. „Bis zu 3.000 €, unbürokratisch, ohne Schufa“ oder so ähnlich lauten die Anzeigen oft.Hier ist jedoch große Vorsicht geboten. Oft sind solche Angebote als unseriös oder sogar als Betrug einzustufen. Die Kreditvergabe erfolgt hier meist zu hohen Gebühren, die schon bei der Auszahlung in Anzug gebracht werden. Nicht selten müssen auch teure Versicherungspolicen unterschrieben werden. Die Zinsen sind zudem vielfach extrem hoch, sodass sie schon fast an Wucher grenzen. Im schlimmsten Fall müssen Kreditsuchende sogar vorab eine Gebühr zahlen und bekommen den Kredit dann nicht ausgezahlt. Hier wird vielfach auf extrem unseriöse Weise mit den Nöten der Kreditsuchenden gespielt.

Minikredite oder Kleinkredite, mit oder ohne Schufa

Es gibt mittlerweile Online-Portale über die Kreditsuchende zur kurzfristigen Überbrückung ein Darlehen zwischen 100 und 3.000 € beantragen können. Vexcash ist zum Beispiel ein solcher Anbieter. Das Besondere: Die Kredite werden hier in der Regel nur für sehr kurze Laufzeiten ausgegeben.

Typisch sind dabei 30 bis 90 Tage. Der effektive Jahreszins reicht allerdings oft an die 15 % p.a. heran, was ausgesprochen teuer ist. Solche Kredite eignen sich nur dann, wenn es gar keine andere Möglichkeit gibt, an einen Kredit zu kommen und außerdem sichergestellt ist, dass spätestens zum Ende des Monats oder der Drei-Monats-Frist genügend Geld hereinkommt, um den Kredit pünktlich zurückzahlen zu können. Für einen Kauf eines Fernsehers oder einer neuen Couch ist diese Form von Kredit nicht geeignet, weil sie viel zu teuer ist. In solchen Fällen sollten Kreditsuchende lieber noch ein paar Monate mit der Anschaffung warten, bis sie selbst das Geld zusammen haben.

Aktienrunde.de Exkurs: Wie viel Kredit kann man sich eigentlich leisten?

Bei der Aufnahme eines Kredites sollte man ich zunächst überlegen, ob der Kredit wirklich notwendig ist. Wenn es sich um eine nicht aufschiebbare Gelegenheit handelt oder das Auto nicht mehr zu gebrauchen ist oder vielleicht dringend eine neue Küche eingebaut ist gegen eine Kreditaufnahme kaum etwas einzuwenden. Genauso ist es bei Unternehmen und Selbständigen, die Ware vorfinanzieren oder eine Maschine kaufen müssen.

Allerdings muss sich der Kreditnehmer den Kredit auch leisten können. Das heißt im Klartext: Es muss zum einen ein monatliches Einkommen vorhanden sein und zum anderen nach Abzug der Kreditraten und der laufenden Aufwendungen für Miete, Auto, Versicherungen noch genügend zum Leben übrig bleiben. Schließlich müssen ein paar Klamotten, ein Besuch im Restaurant oder im Kino und vielleicht ein Urlaub ab und zu auch noch drin sein.

Viele Kreditnehmer machen hier den Fehler, dass sie zu knapp kalkulieren. Bei weiteren unerwarteten Vorkommnissen bekommen sie dann Schwierigkeiten. Nicht selten kommt auch eine Zeit der Arbeitslosigkeit dazwischen, wogegen man sich jedoch versichern könnte. Viele Online-Kreditportale bieten ihren Kunden einen Kreditrechner an. Hier können sich Kreditnehmer auch die Rate für eine längere Kreditlaufzeit auswählen. Es dauert dann zwar länger, den Kredit zurückzuzahlen, dafür geht es jedoch entspannter mit einer niedrigeren monatlichen Rate.

P2P Kreditplattformen

P2P Kreditplattformen, manchmal auch als Crowdlending-Plattformen bezeichnet, sind ebenfalls eine gute Gelegenheit einen Kredit von Privat zu erhalten. Kreditnehmer erhalten hier Gelegenheit ihr Finanzierungsvorhaben und sich selbst ein wenig vorzustellen. Auf der anderen Seite stehen private Anleger und Investoren, die den Kredit finanzieren können.

Hier ist es oft auch möglich einen Kredit zu erhalten, wenn es in der Schufa nicht ganz so gut aussieht. Dafür wird dann meist auch ein etwas höherer Zinssatz fällig. Allerdings sind laufendes Vollstreckungsmaßnahmen oder ein Privat-Insolvenzen auch hier K.O-Kriterien für eine Kreditvergabe.

Aktienrunde.de – Fazit

Ein Kredit von Privat stellt vielfach eine unkomplizierte Alternative zum klassischen Bankkredit dar. Vor allem die neuen P2P-Plattformen versprechen hier oftmals Erfolg zu noch akzeptablen Konditionen, selbst bei nicht ganz so guter Schufa.

In Acht nehmen sollten sich Kreditnehmer vor privaten Geldverleihern, die mit Krediten ohne Schufa in Inseraten der Tageszeitungen oder auf Kleinanzeigen.de, markt.de oder dergleichen werben. Hierbei handelt es sich oft um unseriöse Briefkastenfirmen, die entweder Gebühren im Voraus verlangen und dann auf nimmer wiedersehen verschwinden oder die Kunden zu teuren Versicherungsabschlüssen nötigen. Hohe gebühren und weit überdurchschnittliche Zinsen entstehen bei solchen dubiosen Anbietern außerdem.

Auch Minikredite bei Vexcash sind nur dann zu empfehlen, wenn es sich um eine kurzfristige Überbrückung, beispielsweise bis zum Ende des Monats handelt. Die Zinsen reichen hier oft an 15 % p.a. heran und sind damit deutlich zu hoch.