N26 Alternative zur herkömmlichen Bank?

Die N26 Bank gilt als einer der aufstrebendsten Banken in Europa. Doch was steckt wirklich dahinter und kann diese mobile Bank den Anforderungen einer Filialbank gerecht werden? Ein Blick hinter den Kulissen sorgt für Aufklärung. Erfahre auch Du, welcher Service N26 bietet und ob das eine Bank ist, der Du vertrauen würdest.

N26 (ehemals Number26) ist ein Startup der FinTech aus Berlin. Mit der Gründung im Jahr 2013 wurde der Finanzmarkt ein Stück revolutioniert. Fortan sollten Bankgeschäfte viel transparenter, schneller und kundenorientierter gestaltet sein. Aus dem ersten Angebot ein Konto mit einer Prepaid-Kreditkarte von MasterCard® ist dank der Bankenvolllizenz der Europäischen Zentralbank aus dem Jahr 2016, eine eigenständige Online Bank gewachsen, die nun weit mehr als nur ein Bankkonto anbietet. Die Frage, die viele beschäftigt, ist diese Bank, die fast ausschließlich über das Smartphone seine Serviceleistungen bereitstellt, eine reale Alternative für Filialbankkunden?

Girokonto	Bestes Girokonto
Haben- / Dispozins	0,00 %  8,90 %	0,00 % 7,43 %	0,00 % nicht überziehbar
Kosten p.a.	0,00 €	0,00 €	0,00 € (Starter)
EC Karte
Kredit Karte
Bewertung	Bewertung1,2Sehr gut	Bewertung1,4Gut	Bewertung2,0Gut
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Hinweis: * Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 14.05.2018. Alle Angaben ohne Gewähr

Innovativer Kurs eines deutschen StartUps

Banken müssen heute immer erreichbar sein. Rund um die Uhr, selbst an Weihnachten und Neujahr müssen Kunden in der Lage sein, Transaktionen über Ihr Bankkonto abzuwickeln. Mit den Online-Direktbanken hat dieser Umstand längst Einzug gehalten. Doch irgendwo in der globalen Welt gibt es immer einen weiteren Bedarf und darauf reagiert FinTech mit seinem StartUp N26. Kunden tragen viel häufiger Ihr Smartphone bei sich anstatt Laptop und erst recht keinen heimischen Stand-Computer.

Schnell die Kontoeingänge checken, das kannst Du auch bei den bisherigen Banken und Sparkassen über ein LogIn Deines Accounts. Warum also besteht eigentlich der Bedarf nach einer Konto-App, die im Jahr 2016 sogar aufgrund von digitalen Sicherheitslücken, negative Schlagzeilen machte?

Einer der Gründe liegt in der Einfachheit der Handhabung und erinnert in der Menüführung an bekannte App-Systeme, die vor allem junge Smartphone-Nutzer schätzen. Mit wenigen Klicks zum Ziel gelangen.

Es wird also zeit einmal auf den Service im Überblick zu werfen:

– Kostenloses Bankkonto – digital über die App zu steuern
– Prepaid-Kreditkarte, die generell keinen Überziehungsrahmen erlaubt
– Dispo oder leichte Überziehungen des Kontos bei entsprechender Bonität
– Konsumkredit mit bonitätsabhängigem Zinssatz
– Spareinlagen und Investmentprodukte
– Versicherungen
– Kreditkarten für Premiumkunden

Zu diesen Bankprodukten, die es bei Direktbanken im Internet und bei Filialbanken gibt, besteht also kein Unterschied und damit ist N26 als ernsthafter Konkurrent für etablierte Banken anzusehen. Transaktionen sind künftig international in 19 Währungen möglich. Somit kannst Du Freunden in Tokyo oder New York schnell und problemlos Geld überweisen. Und trotz der offensichtlichen bequemen Angebote gilt es, einen Blick auf die Vor- und Nachteile von N26 zu werfen.

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N26 im Vorteilscheck

Die Zahl 26 basiert auf den Rubik´s Cube mit 26 einzelnen Würfeln, die schon viele Spieler in den Wahnsinn getrieben haben, weil das System dieses Zauberwürfels als zu komplex scheint. N26 will damit ausdrücken, dass komplexe Systeme im Finanzsystem einfach zu lösen sind. Für junge Menschen ist N26 sicherlich insofern ein Segen, als dass Sie alle Bankgeschäfte über ihr Smartphone abwickeln können. Kein langes Anstehen am Schalter oder das Warten auf einen Banktermin. Keine Öffnungszeiten und trotzdem ein breit gefächertes Portfolio nutzen.

Im Grunde ist für jeden etwas dabei, selbst für Kunden mit schlechter Bonität, die ein Konto eröffnen und mit einer Prepaid-Kreditkarte niemals ins Minus gehen können. Wenn Deine Bonität stimmt, kannst Du Dir einen Kreditrahmen einräumen lassen und bekommst gar die Premium-Kreditkarten.

Die Einlagensicherung wird über den Bundesverband der deutschen Banken gesichert und beträgt 20% des Eigenkapitals der Bank N26. Das schafft Vertrauen, gilt Deutschland doch im Vergleich zu anderen europäischen Staaten als finanzsicher.

Bei Transaktionen im Internet wird zusätzlich zur Eingabe der Kreditkartennummer und dem Namen des Inhabers der Mastercard SecureCode (3DSecure) angewendet. Die Kreditkarte ist demnach mit der Rufnummer des Smartphones verbunden und sendet einen vierstelligen Pin zur Eingabe in das Bestätigungsfeld. Erst dann wird die Transaktion sicher abgeschlossen.

N26 im Nachteilscheck

Es ist die Zeit gekommen kritisch zu werden, denn so „genial“ die Ideengeber diese Bank finden, so viele Lücken veranlassen zur Sorge. Es geht dabei insbesondere um die Sicherheit auf dem Smartphone. Wo Du gute Apps findest, lauern zeitgleich immer Hacker, um an Deine Daten zu gelangen. Der Vorfall aus dem Jahr 2016 hat gezeigt, dass es Schwachstellen im Sicherheitsnetzwerk der Bank gibt und Hacker ziemlich schnell Deine Daten abschöpfen können. Die Folgen sind gar nicht auszudenken, wenn Daten in dem digitalen Weltraum geraten.

Im weiteren Sinne ist die Sammellust an Daten zu betrachten. Der LogIn mit dem Fingerabdruck ist zwar keine innovative Idee von N26, soll aber die Prozedur vereinfachen. Dir bleibt das Recht Abstand zu nehmen, denn was wirklich damit geschieht, dazu schweigt N26. Du solltest also auf mehreren Wegen den Zugang Deines Kontos von N26 sicher, wenn das Angebot für Dich interessant ist. Einfach ist eben nicht sicher und deshalb gilt es, seine Bankdaten und Transaktionen besser zu schützen.

Tags dienen der Zuordnung von Transaktionen. Was zuvor der Überweisungsgrund war, ist heute ein Begriff, der ersichtlich macht, wozu eine Transaktion dient. Aber ist es sinnvoll so viele persönliche Informationen in der App zu hinterlassen? Schon mit wenigen Tags lässt sich ein Profil erstellen, um Deine erweiterte Bonität zu bestimmen. Als Vorteil wird Dir zudem die „künstliche Intelligenz“ verkauft, welche anzeigt, wofür Du wie viel ausgibst. Unterteilt wird das in Kategorien wie Restaurantbesuche, Lebensmittel oder Shopping. Kurz: Dein gesamtes Finanzverhalten wird bei N26 gespeichert und durch Algorithmen ausgewertet.

N26 Schlusswort

N26 wird als Bank in der digitalen Welt bestehen, da viele junge Bankkunden recht sorglos mit ihren Daten umgehen. Mit MoneyBeam, eine Bezahlvariante ohne SEPA-Überweisung an Kontakte in Deinem Smartphone, setzt N26, was in Skandinavien bereits seit Jahren möglich ist. Restaurantrechnungen werden von einem Anwesenden übernommen, die anderen „beamen“ ihren Anteil einfach per Smartphone rüber. Sicher, die Bank N26 bietet eine Vielzahl an praktischen Vorteilen, ersetzt aber noch lange keine Filialbank, wo der Kunde noch persönlich betreut wird.

Die digitale Auswertung der Bonität führt letztlich dazu, dass pauschalisierte Entscheidungen durch ein digitales System getroffen werden, anstatt Dich mit Deinen individuellen Bedürfnissen zu berücksichtigen. Die Korrespondenz wird über Hotline, Chat und eMail abgewickelt und welches Call-Center letztlich die Anfrage bearbeitet, wirst Du nicht erfahren. Aber mit beruhigenden pauschalen Standardaussagen leben müssen. Entscheide Du selbst, ob die Bank N26 für Dich richtig ist.